Fintech'in Günlük Hayatı Dönüştürmesinin 7 Yolu
Finansal teknoloji için teknoloji konuşan Fintech sayesinde, aracı kurumlar aracılığıyla bir arkadaşınıza para gönderebilir veya akıllı telefonunuzla bir fotoğrafını çekerek çek ödemenizi yatırabilirsiniz. Taksi ücretini kredi kartınızı çıkarmadan ödeyebilirsiniz. Geçtiğimiz on yılda, bu işlemler günlük varoluşun dokusuna o kadar dokunmuş ki artık devrim niteliğinde görünmüyorlar.
Ve bu yenilikler sadece başlangıç. Fintech, finans endüstrisinin hemen hemen her alanını altüst ediyor ve bu dönüşümler çok az pes etme işareti gösteriyor. 2016 PricewaterhouseCoopers (PwC) raporuna göre, fintech yatırımı 2014'te 5,6 milyar dolardan 2015'te 12,2 milyar dolara sıçradı. Buna ek olarak, fintech ödemelerin, yatırımların ve diğer birçok finans alanının işleyiş şeklini değiştirirken, hatta doğayı bile değiştiriyor. Paranın kendisi - ayrıca yeni teknolojilerin bankacılığa erişimi genişletmeye, finansal okuryazarlığı yaymaya ve gelir spektrumundaki insanlar için fırsatlar yaratmaya yardımcı olacağı umulmaktadır.
İşte fintech'in dönüştüğü günlük yaşamın birkaç alanı:
Mahalle Bankası
Müşterilerin, mali durumlarını hayatın diğer tüm alanları kadar sorunsuz ve mobil erişilebilir olmasını istediklerini ekliyor. "Beklentileri, diğer finans hizmetlerinde edindikleri deneyimler tarafından belirlenmiyor. Beklentileri, telefonlarındaki diğer uygulamalardan gördükleri tarafından belirleniyor.
Fintech'e büyük bahis yapanlar arasında Vikram Pandit, Ph.D. ’86, Citigroup'un eski başkanı ve CEO'su, şu anda finansal hizmetler şirketlerine yatırım yapan Orogen Group'un kurucusu ve CEO'su. Müşteri beklentilerinin bankaların ayak uydurma yeteneğini geride bıraktığını söylüyor. "Holding bankalarının çoğu için zorluk, pahalı ve bakımı maliyetli olan eski işletim platformlarına ve sistemlerine sahip olmalarıdır. Karmaşık bir düzenleyici sistemle birlikte bu maliyet yapısı, herkese hizmet sağlamayı pahalı hale getiriyor. "
Yatırım tavsiyesi
Herkese finansal hizmetler sağlamak - veya en azından erişimlerini önemli ölçüde genişletmek - fintech'in başlıca vaatleri arasındadır.
1970'lerin ortalarında bir dizi teknolojik ve düzenleyici atılımlara kadar, tek bir ticareti gerçekleştirmenin bile yasaklayıcı maliyeti, yatırım yapmanın yalnızca zenginler için ciddi bir finansal seçenek olduğu anlamına geliyordu. 1980'lerden ve 90'lardan başlayarak, yeni teknolojilerle birlikte düzenleyici değişiklikler tüketicilerin kendi ticaretlerini gerçekleştirmelerini sağladı. Yine de ticaret, piyasaların ve menkul kıymetlerin nasıl çalıştığına dair yüksek düzeyde bilgi gerektiriyordu.
Ancak son yirmi yılda, yeni teknolojiler, algoritmaya dayalı otomatik yatırım rehberliği sağlayan bilgisayar programlarını kullanan robo-danışmanların ortaya çıkmasına neden olarak yatırımı demokratikleştirdi. Farrokhnia'ya göre robo-danışmanlık, yatırım modellerini daha genel olarak değiştirdi; bazı durumlarda, müşterilerin parasını düşük riskli endeks fonlarında uzun vadeli oyunlara yöneltme olasılığını kanıtladı ve önemli bir genel piyasa hareketine neden oldu, diyor. aktif yatırımdan pasif yatırıma. "
Robo danışmanlık alanındaki liderlerden biri Betterment. 2008 yılında Jon Stein ’09 tarafından kurulan ve şu anda yönetim altında 5 milyar dolardan fazla varlığa sahip olan Betterment, müşterilerin parasının nereye yatırılacağını belirlemek için özel algoritmalar kullanıyor. Betterment, gittikçe karmaşıklaşan algoritmalara dayanan robo-danışmanların, insan meslektaşlarından daha iyi olmasa da daha iyi performans gösterdiğini gösteren araştırmaya atıfta bulunarak pasif yatırıma odaklanıyor.
İyileştirme, başlangıçta yatırımdaki temel gerilimi düzeltmeyi amaçlıyordu. “İnsanların paralarından en iyi şekilde yararlanırlarsa daha iyi hayatlar yaşayabilecekleri ve daha mutlu olabilecekleri vizyonuyla başladık. Ve yine de dışarıdaki hiçbir firma bunu yapmalarına yardımcı olacak gibi görünmüyordu ”diyor Stein. “Tüm firmaların çıkar çatışması var gibi görünüyordu: bankalar kendi yatırım fonlarını satmak istiyordu; komisyoncular en yüksek komisyonu yapmak istedi. Kitle pazarı için kimse tavsiye vermiyordu. "
Çocuk Tasarruf Hesapları
Fintech devrimini yönlendiren sadece teknoloji değil. Ballooning Nest Eggs'in kurucusu Amy Moses ’89, ebeveynlerin çocuklarının birikim hesabına kitle fonlaması yapmasına olanak tanıyan bir şirket kurucusu Amy Moses ’89, bunun bir kısmının parayla ilgili değişen sosyal normlarla ilgili olduğunu söylüyor. Şirketi, günümüzün çevrimiçi hayatı yaşama eğilimini bir çocuğun birikim hesabına bağış yapmak için bir çerçeveye dönüştürüyor. "Para, doğası gereği paradır. Bunun hakkında konuşmak tuhaftır; bunu istemek daha da çok, ”diyor. Ballooning Nest Eggs, bir sosyal medya platformu gibi çalışarak, bir çocuğun resimleri ve profillerinde yayınlanan yaşam olayları ile bu rahatsızlığı gidermeyi hedefliyor. Ballooning Nest Eggs profili, bir çocuğun uzun vadeli birikim hesabına bağışta bulunmaları için takipçileri ince bir şekilde dürtüyor. "Platformumuz, pazarda eksik olan şeylerin merkezine vuruyor - ebeveynlerin zevkli bir şekilde yönlendirmesi ve [ebeveynlerin] ağının çocuklarına para hediye etmesini kolaylaştırmak için tüm sosyal araçlar," diyor.
Moses’ın fikri yalnızca teknolojideki değişimlerden yararlanmakla kalmıyor; aynı zamanda paraya karşı tutumlardaki değişikliklerden de yararlanır. Nişanlı Y kuşağı çiftlerinin yüzde 22'sinden fazlasının düğün kayıtlarında nakit hediyeler olduğunu belirtiyor. Moses, yükselen neslin nakit verme ve alma konusundaki daha büyük rahatlığından yararlanmak için teknolojiyi kullanmayı umuyor.
Small Business
Fintech aynı zamanda girişimciler için önemli bir oyun değiştirici oldu ve yeni başlayanların ve küçük işletmelerin kredileri güvence altına almalarını, maaş bordrolarını yönetmelerini ve ödemeleri işlemelerini kolaylaştırdı. Küçük işletmelerin büyük kredi kartı şirketlerinin ihtiyaç duyduğu donanım ve işlem ücretlerinden kaçınmasına olanak tanırken, paranın güvenli elektronik aktarımını sağlayan platformlar sayesinde, ödemeler ve iş hizmetleri, yeni teknolojilerin dokunduğu ilk finansman alanlarından biriydi.
Fintech, finansal kuruluşların tarihsel olarak yüksek riskli olarak gördüğü küçük işletmelere, büyük bankaların dikkatini ve kredi limitlerini hak ettiklerini kanıtlamalarına yardımcı oldu. Iyer, "[finans kurumlarının] başa çıkmak istemediği bu riskin çoğunu hafifletebildiğimizi doğru modellerle gösterdik," diyor. "Pazara genel olarak burada bir fırsat olduğuna dair bir sinyal gönderdik."
Ekonomik Eşitlik ve Erişim
Geleneksel olarak erişemeyeceği kişiler için fırsat yaratmak, birçok fintech girişimcisinin odak noktasıdır. Fintech alanı, genellikle geleneksel olmayan müşteri tabanlarına pazarlama yaparak, uzun süreli finansal kurumlara meydan okuyan yeni gelenlerle doludur. Farrokhnia, "Tüketici tarafında, büyük şirketlerin artık bekçi olmadığı ilginç yenilikler görüyorsunuz," diyor.
Bekçilerin ortadan kaldırılmasıyla birlikte, uzun süredir devam eden eşitlik ve erişim zorluklarının üstesinden gelmek için fırsatlar ortaya çıkıyor. Betterment ve TheGuarantors gibi bazı şirketler, şimdiye kadar çoğu insanın erişmesi zor olan bir tür finansal işlemin kullanılabilirliğini genişletiyor. Diğer girişimler, ekonomik eşitsizlikle doğrudan nasıl başa çıkabileceklerini araştırıyorlar. Bunlar arasında, düşük gelirli kullanıcıları finansal okuryazarlık kazanmaya teşvik eden PayPerks var.
2009 yılında Arlyn Davich ’09 tarafından kurulan PayPerks, çalışmalarının neredeyse tamamen düşük gelirli müşterilere yönelik olması nedeniyle fintech işletmeleri arasında alışılmadık bir durumdur. Şirket okuryazarlık ve kişisel finans yönetimi üretir. Bu dersleri izleme ve bu oyunları oynama karşılığında, kullanıcılar nakit ödüller için rekabet etme şansına sahip olurlar.
PayPerks, sosyal güvenlik ve yemek damgası kartlarına avantajlarını ekleyerek ve yeni kullanıcılara ulaşmak için bu programları kullanarak hükümet programlarıyla ortaklık yapıyor. Şirket, teknolojiyi hem finansal hizmet sağlayıcıların hem de yeni başlayanların ihmal etme eğiliminde olduğu pazarın bir bölümüne uyguluyor. Davich, "İşletmeler kapsayıcı büyümenin önemini anlıyor" diyor. “Finansal içerme hareketi sadece finansal ürünler sağlamakla ilgili değildir; ticaret ve teknolojideki gelişmelerden tüm tüketicilerin yararlanmasını sağlamakla ilgilidir. "
Para birimi
Son olarak, fintech, para kavramının kendisini tamamen tanınmaz hale getirebilir.
Bazı uzmanlar, blok zinciri teknolojisi sayesinde nakit paranın bir gün geçerliliğini yitireceğini ve dolar veya pound gibi para birimlerinin dijital platformlarda ciddi rekabet görebileceğini tahmin ediyor. Blockchain teknolojisi, merkezi olmayan elektronik değer alışverişi için alan yaratan kripto para birimlerinin güvenilir kullanımına izin verir. Bunların en bilinenleri arasında, merkezi otorite veya banka olmadan eşler arası çalışan açık kaynaklı bir teknoloji olan Bitcoin var. Giderek artan sayıda perakendeci Bitcoin'i kabul ediyor ve Pandit ve hatta New York Borsası gibi yatırımcılar, dijital para birimlerinin kullanımını kolaylaştıran şirketlere para akıttı.
Yine de kripto para birimleri hükümetler tarafından veya şu anda pek çok şey tarafından desteklenmiyor. Ayrıca kısmen isimsiz olarak harcanabildikleri için popülerdirler, bu da teknolojinin küresel ekonomi üzerinde daha da radikal bir etkiye sahip olmasını engelleyen yaygın yasal ve düzenleyici kabulün önündeki bir başka engeldir. Farrokhnia, blockchain teknolojisinin finansmanı olumsuz etkileme olasılığını göz ardı etmiyor, ancak yine de sabır konusunda uyarıyor. "Alışkanlıkları ve mevcut yapıları kısa sırayla yerinden çıkarmak zor" diyor. Yapılamayacağından değil.
Önümüzde Ne Var
Fintech'in geleceği potansiyel olarak sınırsızdır. Yine de finans, teknolojinin son yıllarda yükseldiği birçok sektörden temelde farklıdır. Perakende veya iletişimden daha sıkı bir şekilde düzenlenir ve hemen hemen her fintech şirketi, müşterileriyle etkileşimlerinin bir noktasında müşterilerinin parası ve finansal refahı için sorumluluk alır. Farrokhnia, "Genel olarak finansal hizmetler insanları en önemli olduğu yerde vuruyor ve bu onların cüzdanıdır" diyor. "Mali durumumda bir şeyler ters giderse, güvenimi kaybettin ve işin bitti." Düzenleme ve yüksek müşteri beklentileri, fintech'te Facebook veya Uber tipi ani bir bozucunun ortaya çıkmasını doğal olarak zorlaştırıyor. yer almak. Hem yeni başlayanlar hem de eski finans kurumları, dramatik uzun vadeli potansiyele sahip teknolojilere odaklanıyor ve fintech'e yapılan yatırım oranı, hem zamana hem de yatırımcı ilgisine sahip olabilecekleri anlamına geliyor. Pandit'in belirttiği gibi, “Bankalar temelde nakit depolama, para dolaştırma, kredi verme ve biriktirme ve yatırım yapma işindedir. Bu alanlarda ve bankaların temel faaliyetlerini aşan alanlarda çok fazla faaliyet görüyoruz. "
Bazı alanlarda teknoloji, finansal hizmet şirketlerinin yaptıklarının temel işlerini aşmanın anahtarı olacaktır. Örneğin, yapay zeka, müşteriye dönük platformların kullanıcıların herhangi bir zamanda ihtiyaç duyabilecekleri özellikleri daha iyi anlamasına olanak tanıdığından, bankalar ve yatırım danışmanlığı hizmetleri, müşteri deneyiminin nasıl organize edildiğini düzene koymak için yapay zekayı kullanmaya başlıyor. TD Ameritrade'de yatırım ürünleri ve rehberlik müdürü Lule Demmissie ’01, "AI önce pragmatik, pratik müşteri deneyimi sorunlarını çözecek" diyor. Bankalar ve yatırım danışmanlığı hizmetleri, yapay zekayı işlerinin daha temel bazı yönlerine dahil ediyor. Teknoloji daha geliştikçe ve geniş çapta güvenilir hale geldikçe, AI sonunda daha yüksek riskli veya daha yakından düzenlenmiş finans alanlarına doğru ilerleyebilir.
Yapay zeka destekli yatırım ve tavsiye platformlarının veya blockchain teknolojisinin etkin olduğu kripto para birimlerinin ticaret ve finansın her alanında yaygın olduğu bir gelecek, bunun bir yolu olabilir. Ancak, nispeten temkinli bir endüstride bile, teknoloji, sadece on yıl önce tasavvur edilmesi zor olan geniş çaplı değişiklikleri zaten beraberinde getirdi.
Önümüzde daha büyük şeyler, yeni fırsatlar ve zorluklarla birlikte. Farrokhnia, “Gelecekte finansın içine daha fazla teknoloji yerleştirilecek” diyor ve finansal hizmetler alanında çalışacak herkesin esas olarak teknoloji alanında çalışacağını ekliyor. “Finansal bilgi ile teknolojik bilgi arasında doğru dengeyi yaratmak kritik hale geliyor” diyor.
https://www.ivyexec.com/career-advice/2017/7-ways-fintech-transforming-everyday-life/
