BulutTahsilat -DOLANDIRICILIĞA KARŞI GİZLİ SİLAH: MİKRO HİZMETLER

DOLANDIRICILIĞA KARŞI GİZLİ SİLAH: MİKRO HİZMETLER

Dolandırıcılar boş durmaz. Her gün yeni planlar ortaya çıkıyor ve geleneksel dolandırıcılık sistemlerinin adapte olabileceğinden daha hızlı bir şekilde güvenlik açıklarından faydalanıyorlar.

DOLANDIRICILIĞA KARŞI GİZLİ SİLAH: MİKRO HİZMETLER

16 Aralık 2025

Twitter-icon
Dolandırıcılar boş durmaz. Her gün yeni planlar ortaya çıkıyor ve geleneksel dolandırıcılık sistemlerinin adapte olabileceğinden daha hızlı bir şekilde güvenlik açıklarından faydalanıyorlar. Finans kurumları için zorluk, dolandırıcılığı gerçek zamanlı olarak tespit etmek değil, bir adım önde olmaktır. İşte bu noktada teknoloji mimarisi, tespit mantığı kadar önemli hale geliyor.
Günümüzde gerçekleşen en önemli değişimlerden biri, monolitik dolandırıcılık yönetim sistemlerinden, ana akım mikro hizmet mimarisi üzerine kurulu sistemlere geçiştir. Bu fark, arka planda bir ayrıntı gibi görünse de bankaların, Fintech'lerin ve ödeme sağlayıcılarının kendilerini ve müşterilerini dolandırıcılıktan nasıl korudukları konusunda ezber bozan bir gelişmedir.

Dolandırıcılık yönetiminde mimarinin önemi nedir?

Geleneksel monolitik sistemler kararlılık için tasarlanmıştır. Her şey - dolandırıcılık kuralları, puanlama motorları, API'ler, kullanıcı arayüzleri - büyük ve birbirine bağlı tek bir kod bloğunda bulunur. Bu da onları ölçeklendirmeyi zorlaştırır, güncellemeyi yavaşlatır ve tekil hata noktalarına karşı savunmasız hale getirir.

Buna karşılık, mikro hizmet mimarisi bir dolandırıcılık yönetim sistemini daha küçük ve bağımsız hizmetlere böler. Her biri, bir kural motoru, bir makine öğrenimi modeli, AML işlevi, SDK veya bir vaka yönetim aracı, sistemin geri kalanına dokunmadan güncellenebilir, ölçeklenebilir veya değiştirilebilir.
Görünüşte basit olan bu değişim, yeni bir çeviklik, ölçeklenebilirlik ve dayanıklılık düzeyinin kapılarını açıyor. Dolandırıcılıkla sürekli değişen mücadelede tam da ihtiyaç duyulan şey bu.
 
Dolandırıcılık yönetimi için mikro hizmetlerin temel avantajları

 
1. İsteğe bağlı ölçeklenebilirlik

Sahtecilik kontrolleri, maaş günleri veya Kara Cuma gibi yoğun dönemlerde bile her işlemde gerçek zamanlı olarak çalıştırılmalıdır. Mikro hizmetler sayesinde, her bir bileşen bağımsız olarak ölçeklenebilir.
  • Tatil döneminde işlem hacimleri iki katına çıkarsa, kural motoru tek başına ölçeklenebilir
  • Makine öğrenimi modelleri daha fazla işlem gücüne ihtiyaç duyarsa, bu mikro hizmet başka yerlerdeki maliyetleri artırmadan genişletilebilir

Bu tür yatay ölçekleme, dolandırıcılık sistemlerinin baskı altında hızlı ve verimli kalmasını sağlarken, monolitik sistemleri ölçeklemenin getirdiği donanım ağırlıklı maliyetlerden kaçınılmasını sağlar.
                                                                                                                             
 2. Tasarım yoluyla dayanıklılık

Dolandırıcılık asla durmaz, bu yüzden kesinti kabul edilemez. Monolitik sistemlerde, tek bir arıza tüm platformu çökertebilir. Mikro hizmetler, arızaları izole ederek bunu önler; bir hizmette sorun varsa, diğerleri çalışmaya devam eder.
Bu hata izolasyonu, finans kuruluşlarının bireysel hizmetlerde sorunlarla karşılaşsa bile işlemleri işlemeye ve dolandırıcılıkla mücadele etmeye devam edebileceği anlamına gelir. Sonuç olarak, kaçınılmaz aksaklıklar karşısında çok daha dirençli bir sistem ortaya çıkar.
 
3. Ortaya çıkan tehditlere daha hızlı yanıt

Dolandırıcılık taktikleri her gün gelişiyor. Dolandırıcılık ekiplerinin yeni stratejileri aylar değil, günler, hatta saatler içinde test edip uygulamaya koyması gerekiyor. Mikro hizmetlerle şunları yapabilirler:

  • Sistemin geri kalanına dokunmadan dolandırıcılık kurallarını güncelleyin
  • Yeni algoritmaları üretime hızlı ve güvenli bir şekilde dağıtın
  • Tüm platformu yeniden çalıştırmadan yeni veri kaynaklarını veya kanallarını entegre edin
Bu çeviklik, dolandırıcılık yönetimi ekiplerinin neredeyse gerçek zamanlı olarak uyum sağlayabilmesi anlamına geliyor; bu da giderek daha karmaşık dolandırıcılarla karşı karşıya kalındığında olmazsa olmaz bir yetenek.
 
4. Maliyet etkinliği

Dolandırıcılığın ve dolandırıcılıkla mücadelenin maliyeti çok yüksektir. Mikro hizmetler, sistemin yalnızca kaynak ihtiyacı olan kısımlarını ölçeklendirerek kaynak kullanımını optimize eder. Bulut tabanlı dağıtımla birleştiğinde, bu hem altyapı hem de operasyonel maliyetleri düşürür.
Ayrıca, açık kaynaklı bileşenlerin entegrasyonunu kolaylaştırarak lisanslama giderlerini azaltır ve inovasyonu hızlandırır. Buna karşılık, monolitik bir kurulumda, küçük entegrasyonlar bile genellikle tüm sistemde riskli ve zaman alıcı değişiklikler gerektirir.
 
Finans kuruluşları için tehlikede olan nedir?

Tek tip dolandırıcılık sistemlerine güvenmeye devam eden kurumlar bazı zor gerçeklerle karşı karşıyadır:

  • Azalan getirilerle ölçeklendirmenin daha yüksek maliyetleri
  • Tek bir arıza noktasından kaynaklanan daha fazla kesinti riski
  • Yeni dolandırıcılık taktiklerine daha yavaş yanıt süreleri
  • Yeni teknolojileri veya kanalları benimseme konusunda sınırlı esneklik

Dolandırıcılığın yalnızca maliyetli olmakla kalmayıp itibar açısından da zarar verici olduğu bir ortamda, bu sınırlamalar finans kuruluşlarını açık bir dezavantaja sokuyor.
Dolandırıcılık yönetimi artık sadece kurallar ve modellerle ilgili değil; gerçek zamanlı olarak uyum sağlayacak, ölçeklendirecek ve koruyacak doğru mimariye sahip doğru dolandırıcılık önleme stratejisine sahip olmakla ilgilidir. Mikro hizmetler moda bir kelime değil. Finans kuruluşlarının dolandırıcıları geride bırakıp müşterilerine hem güvenlik hem de güven sunabilmeleri için temel bir değişimdir.
Dolandırıcılık ekipleri için soru artık  "Mikro hizmetlere geçmeli miyiz?"  değil,  "Oraya ne kadar çabuk ulaşabiliriz?"
 


Twitter-icon
Önceki Yazılar
...
BEYAZ ETİKETLİ BANKACILIK NEDİR? 2026 YILINDA İZLENECEK TRENDLER NELERDİR?

Beyaz etiketli dijital bankacılık, finansal inovasyonun temel bir kolaylaştırıcısı olarak hızla olgunlaşmaktadır.

...
B2B ÖDEMELERİ 2026'DA BÜYÜME VE GÜVENİ NASIL ŞEKİLLENDİRECEK?

Finans liderleri her zaman nakit akışını yönetme, riski azaltma ve müşteri ilişkilerini sağlam tutma sorumluluğunu üstlenmiştir.

...
2025'TE FİNTECH UYUMLULUĞU: KURALLAR DEĞİŞİYOR

Fintech platformları küresel çapta genişledikçe ve ortaya çıkan teknolojileri benimsedikçe, hızla değişen bir düzenleyici ortamla karşı karşıya kalıyorlar.

BulutTahsilat - Referanslar