Açık Finans, finansal hizmetlerin dağıtılma biçiminde önemli bir evrime işaret ediyor. Finansal kurumlar ve yetkili üçüncü taraf sağlayıcılar (TPP'ler) arasında güvenli ve standartlaştırılmış veri paylaşımı ve işbirliğinin temeli üzerine inşa edilir, kapsamı temel bankacılık ürünlerinin ötesine genişletir ve yatırımlar, sigorta, emeklilik ve daha fazlasını kapsar. Müşteriler, Uygulama Programlama Arayüzlerinin (API'ler) kullanımı sayesinde TPP'lere çeşitli sektörlerdeki finansal verilerine erişme ve bunları yönetme yetkisi verebilir. Mali durumlarına ilişkin bütünsel içgörüler, kişiselleştirilmiş finansal yönetim araçları ve ihtiyaçlarına göre uyarlanmış yenilikçi yeni ürün ve hizmetler aracılığıyla finansal verilerinin kontrolünü ellerine almalarını ve finansal refahları hakkında daha bilinçli kararlar almalarını sağlar.
Bankalar için Açık Finans hem zorluklar hem de fırsatlar sunar. Bir yandan, fintech'lerin ve diğer banka dışı kuruluşların alana girmesini sağlayarak rekabeti teşvik eder, bankaları dijital yeteneklerini ve müşteri deneyimlerini geliştirmeye zorlar. Bununla birlikte, aynı zamanda işbirliği ve inovasyon için yeni yollar açarak bankaların verilerinden ve altyapılarından yararlanmalarını sağlar. Sonuç? Yeni gelir akışları ve genişletilmiş müşteri tabanı.
Açık Finans, açık bankacılığın temelleri üzerine inşa edilen, sürekli gelişen dinamik bir harekettir.
İlerlemesini farklı aşamalarda gözlemleyebiliriz:
1️-Açık Bankacılık
İlk odak noktası, müşterilerin işlem hesabı verilerini, öncelikle hesap toplama ve ödeme başlatma hizmetleri için TPP'lerle paylaşmalarını sağlamaktır.
2️-Açık Zenginlik
Bu aşama, veri paylaşımını yatırım ve tasarruf ürünlerini içerecek şekilde genişleterek müşterilerin servet yönetimi hakkında daha bilinçli kararlar almalarını sağlar.
3️-Açık Finans
Kapsam, sigorta, emekli maaşları ve diğer finansal ürünleri kapsayacak şekilde daha da genişleyerek müşterinin finansal durumuna ilişkin daha bütünsel bir görünüm oluşturur.
4️-Açık Ekonomi
Bu, veri paylaşımının finansal hizmetlerin ötesine geçerek sağlık hizmetleri ve kamu hizmetleri gibi diğer sektörleri de kapsadığı ve gerçekten birbirine bağlı ve veri odaklı bir ekonomiye yol açtığı açık finansın nihai vizyonunu temsil eder.
Açık Finans, BaaS ve gömülü finans, finansal hizmetler sektöründe inovasyon ve dönüşümü toplu olarak yönlendiren birbirine bağlı kavramlardır. Özünde, açık finans veri paylaşımı için temel sağlarken, BaaS bankacılık işlevlerine erişim sağlar ve gömülü finans, yenilikçi ve entegre müşteri deneyimleri oluşturmak için her ikisinden de yararlanır.
