AÇIK BANKACILIK (OPEN BANKING)
1.AÇIK BANKACILIK (OPEN BANKING) NEDİR?
2.AÇIK BANKACILIK NASIL ORTAYA ÇIKTI?
3.AÇIK BANKACILIĞIN AVANTAJLARI NELERDİR?
4.AÇIK BANKACILIK GÜVENLİ Mİ?
Açık Bankacılık, müşterilerin izni dahilinde herhangi bir bankadaki finansal verilerinin API aracılığıyla üçüncü partilerle paylaşılmasını sağlayan bir bankacılık uygulamasıdır. Fintech sektörünü adeta yeniden şekillendiren Açık Bankacılık, bir kullanıcının farklı bankalarda bulunan hesaplarını tek bir finans uygulamasından görüntülemesi ve yönetmesi olarak tanımlanır.
1.AÇIK BANKACILIK (OPEN BANKING) NEDİR?
Açık bankacılık, finansal hizmet sağlayıcılarının (bankalar, sigorta şirketleri, fintech firmaları vb.) müşteri verilerini güvenli bir şekilde paylaşmasına ve bu verilere erişim sağlayarak yeni ürün ve hizmetler geliştirmesine olanak tanıyan bir yaklaşımdır. Açık bankacılık, API'ları (Uygulama Programlama Arayüzleri) kullanarak farklı finansal kuruluşların sistemlerinin birbiriyle entegrasyonunu sağlar.
Bu yaklaşım sayesinde müşteriler, onaylarıyla finansal bilgilerini diğer finansal hizmet sağlayıcılarıyla paylaşabilir. Örneğin, bir müşteri bankasının mobil uygulamasında kredi kartı harcamalarını takip ederken aynı zamanda bir fintech uygulamasında bütçe yönetimi yapabilir. Açık bankacılık, müşterilere daha fazla çeşitlilikte ürün ve hizmet seçeneği sunarken aynı zamanda finansal sektörde inovasyonu teşvik etmektedir.
Açık bankacılığın temel amacı, müşterilerin finansal verilerini kontrol etmelerini ve bu verileri kendi lehlerine kullanabilmelerini sağlamaktır.
Açık bankacılık, finansal sektörde dijital dönüşüm sürecinde ortaya çıkan bir trenddir. Hem finansal hizmet sağlayıcılarının daha iyi ürün ve hizmetler sunmasına olanak tanırken hem de müşterilere daha fazla esneklik ve çeşitlilik sağlamaktadır.
2.AÇIK BANKACILIK NASIL ORTAYA ÇIKTI?
Açık bankacılık kavramı, finansal sektörün dijital dönüşüm süreciyle birlikte ortaya çıkmıştır. Bu dönüşüm, teknolojinin hızlı gelişimi ve müşteri beklentilerinin değişmesiyle tetiklenmiştir.
Açık bankacılığın temelinde, finansal hizmet sağlayıcılarının (bankalar, sigorta şirketleri vb.) müşteri verilerini güvenli bir şekilde paylaşmasına olanak tanıyan API'lar (Uygulama Programlama Arayüzleri) yer almaktadır. API'lar, farklı sistemlerin birbiriyle entegrasyonunu sağlayarak veri alışverişini kolaylaştırır.
Bu yaklaşımın ortaya çıkmasındaki en önemli etkenlerden biri, finansal hizmet sağlayıcılarının müşterilere daha fazla değer sunma ihtiyacıdır. Geleneksel bankacılık modelinde, müşteriler genellikle tek bir kuruluşun ürün ve hizmetlerinden faydalanmaktaydı. Ancak dijital çağda müşterilerin beklentileri artmıştır ve daha fazla çeşitlilik ve kişiselleştirme talep etmektedirler.
Aynı zamanda fintech şirketlerinin yükselişi de açık bankacılığın ortaya çıkmasını hızlandırmıştır. Fintech şirketleri, yenilikçi teknolojiler ve dijital platformlar aracılığıyla finansal hizmetler sunmakta ve müşterilere farklı deneyimler yaşatmaktadır. Açık bankacılık sayesinde bu fintech şirketleri, finansal kuruluşların veri tabanlarına erişim sağlayarak daha kapsamlı ürün ve hizmetler sunabilir hale gelmiştir.
Ayrıca, finansal sektördeki düzenleyici değişiklikler de açık bankacılığın ortaya çıkmasını etkilemiştir. Özellikle Avrupa Birliği'nde yürürlüğe giren PSD2 (Ödeme Hizmetleri Direktifi) düzenlemesi, finansal hizmet sağlayıcılarının müşteri verilerini paylaşmasını zorunlu kılmış ve açık bankacılığın yaygınlaşmasına katkıda bulunmuştur.
Sonuç olarak, açık bankacılık finansal sektörün dijital dönüşüm süreciyle birlikte ortaya çıkmıştır. Teknolojinin gelişmesi, müşteri beklentilerinin artması ve yeni düzenleyici değişiklikler gibi faktörler bir araya gelerek bu yaklaşımın doğmasını sağlamıştır.
3.AÇIK BANKACILIĞIN AVANTAJLARI NELERDİR?
Açık bankacılığın birçok avantajı vardır. İşte açık bankacılığın bazı önemli avantajları:
Daha fazla ürün ve hizmet seçeneği: Açık bankacılık, müşterilere daha fazla çeşitlilikte finansal ürün ve hizmetler sunar. Müşteriler, farklı finansal sağlayıcılara ait ürünleri bir arada kullanabilir ve ihtiyaçlarına en uygun seçenekleri tercih edebilir.
Kişiselleştirilmiş deneyim: Açık bankacılık, müşteri verilerine dayalı olarak kişiselleştirilmiş finansal deneyimler sunar. Finansal hizmet sağlayıcılarının müşteri verilerine erişimi sayesinde, daha iyi bütçe yönetimi, tasarruf planları veya yatırım önerileri gibi kişiselleştirilmiş çözümler sunulabilir.
Hızlı ve kolay işlem yapma: Açık bankacılık, farklı finansal hizmet sağlayıcılarının sistemlerinin entegrasyonunu sağladığı için işlemlerin daha hızlı ve kolay olmasını sağlar. Örneğin, para transferleri veya fatura ödemeleri gibi işlemler tek bir platform üzerinden gerçekleştirilebilir.
İnovasyonu teşvik eder: Açık bankacılık, finansal hizmet sağlayıcılarının müşteri verilerini kullanarak yenilikçi ürün ve hizmetler geliştirmesine olanak tanır. Farklı finansal kuruluşların iş birliği yapması, sektördeki inovasyonu teşvik eder ve müşterilere daha iyi deneyimler sunar.
Rekabeti artırır: Açık bankacılık, rekabeti artırarak finansal hizmet sağlayıcılarını daha iyi ürün ve hizmetler sunmaya teşvik eder. Müşteriler, farklı sağlayıcıları karşılaştırabilir ve en uygun fiyatları veya koşulları tercih edebilir.
Finansal dahil olma: Açık bankacılık, finansal hizmetlere erişimi kolaylaştırır ve finansal olarak daha az gelişmiş kesimleri de sisteme dahil etme potansiyeline sahiptir. Özellikle gelişmekte olan ülkelerde finansal inklüzyonun artırılmasına yardımcı olabilir.
Bu avantajlar açık bankacılığın müşterilere ve finansal hizmet sağlayıcılara sunduğu faydalardan sadece bazılarıdır. Ancak açık bankacılık uygulamalarında güvenlik ve gizlilik konularına dikkat edilmesi gerekmektedir.
4.AÇIK BANKACILIK GÜVENLİ Mİ?
Açık bankacılık, müşterilerin finansal verilerini paylaşmasını gerektiren bir yaklaşımdır. Bu nedenle, güvenlik açısından dikkatli olunması gereken bir konudur. Ancak doğru güvenlik önlemleri alındığında açık bankacılık güvenli bir şekilde uygulanabilir.
Açık bankacılığın güvenliği sağlamak için şu önlemler alınmalıdır:
Veri koruması: Müşteri verilerinin gizliliği ve bütünlüğünü sağlamak için sıkı veri koruma yöntemleri kullanılmalıdır. Ayrıca, müşterilerin verilerini paylaşırken kontrol ve onay mekanizmalarının olması önemlidir.
Kimlik doğrulama: Güçlü kimlik doğrulama yöntemleri kullanarak müşterilerin hesaplarına yetkisiz erişimi engellemek önemlidir. Çift faktörlü kimlik doğrulama gibi ek güvenlik katmanları da uygulanabilir.
API güvenliği: API'lar, açık bankacılığın temelini oluşturan teknolojik araçlardır. Bu nedenle, API'ların güvenliği sağlanmalı ve yetkisiz erişimlerden korunmalıdır.
Düzenleyici uyumluluk: Açık bankacılık uygulamaları düzenleyici kurallara uygun olmalıdır. Örneğin, Avrupa Birliği'nde geçerli olan PSD2 düzenlemesi gibi düzenleyici gerekliliklere uyum sağlanmalıdır.
Güvenlik testleri: Açık bankacılık uygulamaları düzenli olarak güvenlik testlerine tabi tutulmalı ve zayıf noktalar belirlenerek giderilmelidir.
Finansal hizmet sağlayıcılar ve diğer ilgili paydaşlar, açık bankacılığın güvenli bir şekilde uygulanması için iş birliği yapmalı ve sektör standartlarına uygun güvenlik önlemleri benimsemelidir.
Özetlemek gerekirse, açık bankacılık güvenli bir şekilde uygulanabilir ancak doğru güvenlik önlemlerinin alınması önemlidir. Müşteri verilerinin korunmasına yönelik sıkı önlemler alındığında açık bankacılık, hem müşterilerin hem de finansal hizmet sağlayıcıların fayda sağladığı bir yaklaşım olabilir.
