BulutTahsilat -2025’TE FİNTECH UYUMLULUĞU: KURALLAR DEĞİŞİYOR

2025’TE FİNTECH UYUMLULUĞU: KURALLAR DEĞİŞİYOR

Fintech platformları küresel çapta genişledikçe ve ortaya çıkan teknolojileri benimsedikçe, hızla değişen bir düzenleyici ortamla karşı karşıya kalıyorlar.

2025’TE FİNTECH UYUMLULUĞU: KURALLAR DEĞİŞİYOR

26 Kasım 2025

Twitter-icon
Fintech platformları küresel çapta genişledikçe ve ortaya çıkan teknolojileri benimsedikçe, hızla değişen bir düzenleyici ortamla karşı karşıya kalıyorlar.
Veri gizliliğinden ödeme güvenliğine, açık bankacılıktan yapay zeka kullanımına kadar, uyumluluk artık sadece işaretlenecek bir kutu değil; ürün tasarımının, kullanıcı güveninin ve operasyonel ölçeklenebilirliğin merkezinde yer alıyor.

FinTech Uyumluluğu Neden Bu Kadar Karmaşık Hale Geldi?
Fintech şirketleri yalnızca uygulama geliştirmekle kalmıyor, aynı zamanda sınır ötesi para, kimlik ve risk yönetimi sağlayan finansal ekosistemler de inşa ediyor. Bu karmaşıklık, birbiriyle örtüşen, hatta bazen çelişen düzenlemelere yol açıyor:

Küresel operasyonlar: Platformların GDPR , CCPA , PSD2 , PCI DSS ve düzinelerce ülkeye özgü çerçeveye uyması gerekir.

Gelişen dolandırıcılık ve güvenlik tehditleri: Düzenleyiciler gerçek zamanlı izleme, kimlik doğrulama ve şeffaf denetim izleri bekliyor.

Hızlandırılmış inovasyon: BNPL, yapay zeka destekli kredi puanlaması ve gömülü finans gibi yeni hizmetler genellikle mevcut düzenleyici kılavuzların önüne geçiyor.

Arttırılmış uygulama: Uyumluluğun sonradan akla gelen bir şey olarak ele alınması durumunda para cezaları, gecikmeler ve itibar kaybı giderek daha yaygın hale geliyor.

Fintech'ler için uyumluluk , risk azaltmanın ötesindedir. Müşteri güveni, daha hızlı ölçeklenme ve daha güçlü ortaklıklar için bir temeldir.



FinTech'lerin Ele Alması Gereken Temel Düzenleyici Alanlar
1. KYC ve AML
Ödeme, kredi veya dijital cüzdan işlemlerini yürüten platformların, güçlü Müşterinizi Tanıyın (KYC) ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) süreçlerini uygulaması gerekir:
  • Kimlik doğrulaması kimlikler veya biyometri yoluyla
  • Küresel izleme listelerine göre tarama
  • Şüpheli faaliyetler için devam eden işlem izleme
2. Veri Gizliliği ve Koruması
GDPR, CCPA ve ortaya çıkan dijital kimlik çerçeveleri gibi düzenlemelerle fintech’lerin şunları yapması gerekiyor:
  • Yalnızca kullanıcı onayıyla gerekli verileri toplayın
  • Verileri aktarım sırasında ve bekleme sırasında şifreleyin
  • Veri erişimi, değişikliği veya silinmesi için kullanıcı haklarını destekleyin
3. Ödeme Güvenlik Standartları
Platformunuz ödemeleri işliyorsa, PCI DSS uyumluluğu tartışmaya açık değildir. Temel gereksinimler şunlardır:
  • Kart sahibi verilerinin tokenlaştırılması ve şifrelenmesi
  • Güvenli depolama ve kontrollü erişim
  • Düzenli güvenlik açığı testi ve izleme
4. Açık Bankacılık ve Lisanslama
PSD2, SCA ve bölgesel lisanslama gereklilikleri nedeniyle platformların şunları sağlaması gerekir:
  • Bankalarla güvenli, API odaklı entegrasyon
  • Güçlü müşteri kimlik doğrulama protokolleri
  • Hizmet modellerine bağlı olarak uygun lisanslar veya ortaklıklar
     
FinTech Stratejisine Uyumluluğun Dahil Edilmesi
En başarılı fintech'ler, uyumluluk odaklı bir tasarım yaklaşımını benimsiyor ve düzenleyici hususları ilk günden itibaren ürün mimarisine, iş akışlarına ve yönetime dahil ediyor.



2025'te İzlenecek Uyumluluk Trendleri


1. Gerçek Zamanlı Uyumluluk İzleme
Düzenleyiciler, periyodik denetimlerden sürekli gözetime geçiyor. Fintech'lerin gerçek zamanlı dolandırıcılık tespiti, risk değerlendirmesi ve veri koruma yeteneklerini göstermesi gerekiyor.

2. Yapay Zeka Hesap Verebilirliği ve Şeffaflık
Yapay zeka kredi kararlarını, dolandırıcılığın önlenmesini ve müşteri etkileşimlerini yönlendirirken, düzenleyiciler algoritmaların nasıl çalıştığı, önyargılardan nasıl kaçınıldığı ve son kullanıcıları nasıl etkilediği konusunda giderek daha fazla şeffaflık talep ediyor.

3. Dijital Kimlik Çerçeveleri
Avrupa'daki eIDAS 2.0 gibi yeni düzenlemeler, dijital kimliklerin sınırlar ötesinde standartlaştırılmasını zorluyor. Fintech platformlarının bu kimlik çerçeveleriyle sorunsuz bir şekilde entegre olması gerekecek.

4. ESG ve Sürdürülebilirlik Raporlaması
Yatırımcılar ve düzenleyiciler, özellikle sürdürülebilir finans veya etki odaklı ürünleri destekleyen fintech'ler için çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) açıklamaları konusunda beklentileri artırıyor.

5. Sınır Ötesi Veri Yerelleştirmesi
Veri egemenliği yasaları çoğalıyor ve bazı bilgilerin belirli yargı bölgelerinde kalmasını gerektiriyor. Platformların, değişen depolama gerekliliklerini karşılayacak altyapı ve süreçler tasarlaması gerekiyor.

Büyümeyi Destekleyen Bir Faktör Olarak Uyumluluk
Mevzuata uyum operasyonel bir yük gibi hissedilebilir, ancak proaktif bir şekilde ele alındığında stratejik avantajların kilidini açar:
  • Daha güçlü güvenlik ve şeffaflık yoluyla müşteri güvenini oluşturur
  • Giriş engellerini azaltarak pazar genişlemesini hızlandırır
  • Bankalar, ödeme ağları ve düzenleyicilerle ortaklık fırsatlarını artırır
Fintech şirketleri , uyumluluğu ürün tasarımına entegre ederek ve akıllı uyumluluk araçları ve ortaklıklarından yararlanarak inovasyonu yönlendirirken riskleri azaltabilir.





Twitter-icon
Önceki Yazılar
...
ELDEKİ NAKİT GÜN SAYISI (DCOH) NEDİR? İŞLETMELER İÇİN NEDEN ÖNEMLİDİR?

Türkiye'deki KOBİ’ler ve büyük işletmeler için nakit akışı yönetimi, sürekli bir mücadeledir.

...
ÖDEME ALTYAPINIZDA RİSKİ ETKİLİ BİR ŞEKİLDE YÖNETİYOR MUSUNUZ?

İş dünyası liderleri ve CFO'ları, küresel ticaretle ilgili baskılar, sürekli enflasyon ve yaklaşan durgunluk ihtimaliyle mücadele ediyor.

...
GÖMÜLÜ FİNANS NASIL GELİR SAĞLAR?

Gömülü finans, finansal hizmetleri finansal olmayan platformlara entegre eder.

BulutTahsilat - Referanslar