DİJİTAL BANKACILIK VE TÜRKİYE’DEKİ GÖRÜNÜMÜ

DİJİTAL BANKACILIK VE TÜRKİYE’DEKİ GÖRÜNÜMÜ

       Bankacılıkta dijital değişim başlayalı epey oldu aslında… Önce internetle başlayan bu değişim, şimdi neredeyse tamamen mobile kayıyor. Tabii aslında en önemli değişimi ise ‘veri’ oluşturuyor.Bankaların dijitale dönmesi ile aslında veriyi kullanma yeteneği aynı dönüşüm kavramının farklı yüzlerini oluşturuyor. Dijital dönüşüm aslında bir diğer anlamıyla veriyi kullanabilme yeteneğinin de artışını simgeliyor.

       Bankacılık konusunda kitapları ile tanınan Chris Skinner bunu şöyle anlatıyor:

“Veri, çağımızın dönüşümüdür. Perakendecilikten bankacılığa kadar yaşam biçimimiz her bakımdan verilerin hedefi haline gelmiştir. Veri analizi, veri madenciliği, verilerden yararlanma, veri ayrıntıları gibi kavramlar artık kritik öneme sahiptir. Bütün bunları bir arada düşündüğümüzde veri, dünyada iş akışını, ticareti ve ekonomiyi yağlayan yeni petrol olarak tanımlanmaktadır. Aslında hali hazırda da her şey verilerle ilgili, ama sadece bazı bankalar henüz bunu tam olarak fark etmiş durumda değiller.”

       Dijitalleşmenin hız kazanması ile birlikte bankacılıkta yarattığı değişim gün geçtikçe etkisini hissettiriyor. İnternet Bankacılığı ve Mobil Bankacılık kanal kullanımında Mobil Bankacılığa kayış yoğunlukta görünüyor. Artık daha fazla işlemi mobilden yapıyoruz ve şubelerle etkileşimimiz gün geçtikçe azalıyor. Bir İspanyol Bankasının Müşteri Çözümleri Yöneticisi insanların ortalama yılda 10 defa şubeyi ziyaret ederken mobil bankacılığı 300 defa ziyaret ettiğini belirtmiş.

Capgemini ve EFMA işbirliği ile yayınlanan raporda ise bankacılıkta dijital değişimin ana nedenleri şöyle gösterilmiş;

Müşteri beklenti ve ihtiyaçlarında değişim
Mevzuat baskısı
Dijital Kanallara artan talep
Yeni çıkan teknolojiler (Yapay Zeka, Blockchain)
Fintech ve Bigtechlerin (Google, Amazon, Facebook,Apple, Alibaba, Tencent) Bankacılık Ürün/Hizmet Sunumları
Peki Türkiye’deki durum nedir ?
 Türkiye’deki dijital kanal rakamları görmek için Bankalar Birliği’nin Eylül 2018
Dijital – İnternet – Mobil Bankacılık rakamlarını genel olarak değerlendirdiğimizde, 2018 yılı bütününde, mobilin gelişiminin sürekli arttığı ve internet bankacılığının yerini birçok işlemde aldığı görülüyor. Toplam aktif dijital bankacılık kullanıcı sayısı 41 milyona ulaşmış durumda. Haziran-Eylül 2018 dönemi içinde toplam (bireysel ve kurumsal) aktif dijital bankacılık müşterisi olan 41 milyon kişiden 5 milyonu kişisi “sadece internet bankacılığı” işlemi yaparken yaklaşık 29 milyonu “sadece mobil bankacılık” işlemi yapmış. 

       Hem internet hem mobil bankacılık işlemi yapan kullanıcı sayısı ise 7,8 milyon kişi. Cepte internet kullanımı ve mobil bankacılık deneyiminin iyileştirilmesi sonucunda mobil bankacılık kullanan banka müşterisi sayısı bir önceki çeyreğe göre 2 milyon kişi üzerinde artış göstermiş durumda. İnternet bankacılığı kullanıcısında az bir artış görülürken, mobilde önemli bir artış var ve mobil kullanıcısının payı internetin 3 katına ulaşmak üzere.

Türkiye’de dijital bankacılık kullanıcılarının yaş dağılımına baktığımızda,

 
Sadece Internet Bankacılığı kullananların ağırlığının (%65) 36-65 yaş aralığında,
Sadece Mobil Bankacılık kullananların ağırlığının (%60) 18-35 yaş aralığında,
Genele bakıldığında internet ve Mobil Bankacılık kullananların %93’ünün 18-55 yaş aralığında olduğunu görüyoruz.

       Burada net bir şekilde görülüyor ki genç kesim Mobil Bankacılık tercih ediyor, ve bu nedenle mobil, bankacılık ve yatırım sektöründe ön planda olmak isteyen kurumların en öncelikli stratejisi olmak durumunda. Gençler mobil uygulama konusunda neyi tercih ediyor derseniz, basitlik ve kullanıcı deneyimi. 

       PWC’nin 2018 yılı Dijital Bankacılık Anketi’ne göre süreç ve ürün karmaşıklaştığı zaman tercih daha geleneksel olan internet ve şube kanalı oluyor. İlk olarak kullanıcılar ürün bilgisini dijital kanallardan arıyor ancak süreçler uzun ve karmaşık ise şube kanalından işlemi tamamlıyor şeklinde belirtilmiş. Veri ve kişiselleştirmenin mobil kanalda daha etkin kullanılması gereği de belirtilmiş.

Gelecekte şubeler kapanacak mı?

Peki biraz fütüristik düşünürsek ve ileriye gidecek olursak gelecekte şubeler kapanacak mı? Birçok müşteri şubelere artık daha az gidiyor olmasına karşın hâlâ buralardan vazgeçmeyen kişiler de mevcut. Bu durum ülkeden ülkeye, kültürden kültüre göre de çok değişiyor. Elbette ki şubeler tamamen ortadan kaldırılmış olmayacak. Hatta bazı şubeler çok canlı ve etkili olacak, ama yalnızca bir işlem merkezi olarak değil; perakende satış yerleri olarak yeni tarzda şubeler varlığını sürdürmeye devam edecek . 

Kaynak: 
https://www.dunya.com/finans/haberler/yeni-kusak-dijital-bankalar-geliyor-haberi-283276
https://digitalbankblog.com/turkiye-dijital-bankacilik-gorunumu-eylul-2018/